El enfoque de las cuentas para empresas nada tiene que ver con el uso de nuestras necesidades individuales, ya sea para consumo o ahorro. Estos productos son totalmente diferentes, aunque compartan ciertas operativas similares. Cuando una persona decide poner en marcha una actividad empresarial, debe diferenciar estas dos opciones y conocer cada una de sus ventajas.

Las cuentas para autónomos y pymes incluyen una serie de requisitos y beneficios que dependen de cada entidad bancaria. El tejido empresarial de España está representado en un 98% por estos pequeños empresarios, por dicha razón, los bancos han diseñado productos específicos que den respuesta a sus necesidades.

Diferencias entre la cuenta bancaria para particulares y autónomos

La elección de un banco y la relación duradera con una entidad depende de la confianza, oferta competitiva, trato al cliente, ventajas, etc. En España hay cerca de 17 900 sucursales bancarias, y aunque a primera vista parezca que todas son iguales, nada que ver con la realidad. Por eso, es fundamental decidir con qué entidad trabajar y qué cuenta bancaria elegir, puesto que existen diferentes productos.

Una noticia interesante es que la rentabilidad sobre el capital (ROE) ha aumentado progresivamente del 8,1% al 12,6% en el 2023. Hoy, el sector bancario en España ofrece más confianza a sus clientes por su eficiencia. En este aspecto, los bancos tradicionales representan el 53 % del volumen del mercado, a pesar de que la competencia de la banca digital cada vez sea mayor. Esto también afecta en la contratación de las cuentas bancarias de particulares y autónomos.

Las cuentas bancarias de particulares

Estas cuentas para el uso particular de las personas físicas están orientadas a las necesidades del consumo. La mayoría están asociadas a una tarjeta de débito o crédito según la valoración de cada banco. Algunas están libres de comisiones y ofrecen otros privilegios si se cumplen algunos requisitos. Las más frecuentes son las cuentas de ahorro, que generan intereses por los fondos acumulados.

Las cuentas bancarias para empresas

Una cuenta de negocios se relaciona directamente con la actividad empresarial y ofrece otras ventajas relacionadas con estos movimientos económicos. Incluso, es normal contar con un asesor especializado en empresas para atender las necesidades de estos clientes y ofrecerles lo que más le conviene en cada momento. La mayoría de estas cuentas disponen de aplicaciones para clasificar los gastos, ingresos o integrar programas para manejar las facturas.

Lo que debes saber antes de contratar una cuenta para empresas

Las responsabilidades de un autónomo en España son múltiples si tenemos en cuenta que estos pequeños empresarios realizan muchas tareas diarias. Aunque deleguen estas cargas, es esencial tener el control diario de sus finanzas. Una buena contabilidad reduce el riesgo de quiebra y garantiza la supervivencia de su negocio.

La elección de una cuenta para autónomos es un condicionante importante; sin embargo, antes de decidirse por este producto, es conveniente hacer un estudio de algunos factores que afectarán al rendimiento del capital. Avanzamos algunos de los condicionantes que influyen en la decisión final:

• Comisiones
• Vinculación y contrato
• Financiación
• Pagos y recibos
• Seguridad bancaria
• Facilidad en la operativa
• Bonificaciones
• Cambio de divisas
• Integraciones contables

Las ventajas de elegir una cuenta bancaria para autónomos

El Instituto de Estudios Económicos (IEE) de la patronal empresarial CEOE ha presentado recientemente un informe sobre la Competitividad fiscal 2023. En este estudio se contempla la presión fiscal de las empresas, que llegó al 38,3 % en el 2022, 3,8 puntos porcentuales menos que la media de la Unión Europea (UE), según los datos de Eurostat.

Este dato de la evolución de la economía del país invita a reflexionar sobre la importancia de la competitividad fiscal. La carga está 1,8 puntos por encima de la media de Europa, por ejemplo, el porcentaje de las cotizaciones a la Seguridad Social es del 9,5 % y la media de la UE es del 7,1 %. Este aspecto también puede condicionar la contratación de una cuenta para autónomos, sobre todo, porque se buscará un producto que pueda anticipar los pagos y cobros en momentos puntuales.

¿En qué ayudan estas cuentas bancarias a estos profesionales por cuenta propia o pymes? Están diseñadas para cubrir las diferentes necesidades que presentan estos clientes. Además, ofrecen un gran número de promociones, descuentos y el acceso a fondos de inversión, entre otras posibilidades, siempre y cuando se tenga un saldo mínimo. Estas son algunas de las ventajas de contratar una cuenta de autónomos.

• Solicitar líneas de crédito para impulsar la actividad diaria profesional
• Préstamos para emprender, ampliar o expandir la empresa
• Anticipos para evitar la morosidad y tener al día los cobros y pagos
• Renting y leasing para garantizar la equipación necesaria y competitividad empresarial
• Aplazamiento para pagar impuestos o las obligaciones tributarias, como la declaración de la renta si sale a devolver
• Descuentos en gasolineras y peajes
• Bonificaciones en los gastos de nóminas, impuestos o seguros sociales

Un detalle importante son las cuentas de empresas sin comisiones. Prácticamente, la amplia mayoría no cobran por realizar operaciones básicas, como transferencias, ni por la administración o el mantenimiento. Esto no es tan frecuente en una cuenta personal donde se suele exigir domiciliar la nómina, la pensión o se imponen otros requisitos, aunque algunas entidades que operan únicamente por internet proporcionan estas ventajas. Este es un dato de interés porque el 72% de la población en España utiliza la banca online.

Las dos cuentas están destinadas para recibir, guardar y mover el dinero. Aunque la operatividad sea parecida, hay bastantes diferencias como la tramitación de la apertura, aportar documentación y documentos identificativos de autónomo o empresa, las comisiones o el saldo mínimo necesario, entre otros aspectos. Por esta razón, a la hora de abrir una cuenta para autónomos es esencial estudiar las diferentes posibles para escoger el producto que se ajuste a cada necesidad.